Die Kombination aus ISA und SIPP

Freetrades wichtigste Differenzierung besteht darin, sowohl ein provisionsfreies Stocks & Shares ISA als auch eine Self-Invested Personal Pension (SIPP) in derselben App anzubieten. Beide in einer einzigen Plattform zu halten, ohne jährliche Gebühren für das ISA und mit automatischer Steuererleichterung im SIPP, ist eine wirklich nützliche Kombination für langfristige Anleger im Vereinigten Königreich. Die meisten provisionsfreien Broker bieten entweder das eine oder das andere an. Freetrade bietet beide, und allein diese Unterscheidung macht es wert, auf einer Shortlist zu stehen.

Der SIPP ist über das Plus-Abo für £9.99/Monat (£119.88 pro Jahr) verfügbar. Ob sich die Kosten lohnen, hängt von der Höhe der Beiträge ab: Die Steuererleichterung von 20 % sollte die Abo-Kosten übersteigen, was bei den meisten Erwachsenen, die jährlich £1,000 oder mehr einzahlen, der Fall ist, da ein jährlicher Beitrag von £1,000 eine staatliche Steuererleichterung von £250 gegenüber den £119.88 Abo-Kosten bringt. Die Rechnung geht in den meisten realistischen Szenarien auf.

Was die Plattform tatsächlich bietet

Freetrade ist mobil-zentriert, bewusst. Die App ist übersichtlich und absichtlich entschlackt, die Benutzeroberfläche entfernt die Komplexität, die Konkurrenten bieten, und präsentiert einen einfachen Kauf-/Verkauf-Fluss mit klarer Gebührenoffenlegung bei jedem Schritt. Für Anleger, die £200 monatlich in ein diversifiziertes ETF-Portfolio investieren und es größtenteils in Ruhe lassen möchten, ist dies ein Vorteil und keine Einschränkung. Komplexität ist nicht immer ein Plus; Freetrades Einfachheit macht es zu einem der zugänglichsten Einstiegsorte für neue Anleger.

Es gibt keine Desktop-Anwendung. Freetrade ist ausschließlich für iOS und Android verfügbar. Für Anleger, die Portfolios auf einem Laptop überprüfen oder Konten über einen Webbrowser verwalten möchten, ist dies eine echte Einschränkung, die Freetrade von Trading 212 unterscheidet, das neben seiner mobilen App eine Webplattform bietet.

Kontomodelle und ihre Funktionen

Freetrade bietet eine dreistufige Struktur: Free, Standard (£4.99/Monat) und Plus (£9.99/Monat). Die kostenlose Stufe gibt Zugang zu einem kuratierten Aktien- und ETF-Universum mit Marktorders. Standard fügt Limit-Orders und das vollständige Aktienuniversum hinzu. Plus schaltet den SIPP frei, bietet höhere Zinssätze auf nicht investiertes Bargeld und vorrangigen Kundensupport.

Das Aktienuniversum umfasst britische, US-amerikanische und europäische Aktien, mehrere Tausend Instrumente, zusammen mit einer breiten ETF-Auswahl, die große globale Indizes, thematische Engagements und festverzinsliche Produkte abdeckt. Das Universum ist schmaler als bei DEGIRO oder Interactive Brokers bei weniger üblichen internationalen Namen oder spezifischen Small-Cap-Engagements, jedoch ausreichend für die meisten Anleger, die indexbasierte diversifizierte Portfolios aufbauen.

Provisionsstruktur und versteckte Kosten

Der Handel ist über alle Stufen hinweg provisionsfrei für Aktien- und ETF-Trades, es gibt keine jährliche ISA-Plattformgebühr und keine Mindesteinlagen; das Abonnement ist die einzige nennenswerte wiederkehrende Gebühr. Der Handel mit US-Aktien beinhaltet eine implizite FX-Konvertierungsspanne (typisch 0.45 % auf der kostenlosen Stufe, niedriger bei Plus), die Freetrade als Prozentsatz des Transaktionswerts veröffentlicht. Diese Spanne stellt die praktischen Handelskosten für internationale Engagements dar; berücksichtigen Sie dies beim Vergleich mit anderen provisionsfreien Plattformen.

IG Group Übernahme: Was sich änderte und was nicht

Freetrade wurde am 1. April 2025 von der IG Group übernommen. Für bestehende Freetrade-Kunden ist die praktische Änderung hauptsächlich eine Frage der Eigentümerstruktur, die zugrunde liegende Freetrade-App, Konten und die Regulierungsstruktur funktionieren weiterhin wie zuvor. Die Übernahme betrifft keine ISA- oder SIPP-Konten, Kontinuität oder FCA-Lizenzierung. Die breitere Infrastruktur der IG Group könnte zukünftige Produkterweiterungen ermöglichen, aber bis April 2025 wurden keine wesentlichen Plattformänderungen angekündigt.

FCA-lizenziert mit FSCS-Schutz: Tochtergesellschaft der IG Group seit April 2025

Freetrade ist von der FCA autorisiert und reguliert (FRN 677382). Kundenvermögen wird in einem getrennten Treuhandkonto gehalten, getrennt von der Freetrade-Bilanz, und bis zu £85,000 pro berechtigtem Anspruch durch die FSCS abgedeckt. Als Tochtergesellschaft der IG Group (LSE: IGG) ist das Mutterunternehmen börsennotiert und einer unabhängigen Prüfung unterworfen. Es gibt keine Berichte über Vorfälle mit Kundenfonds in der Betriebsgeschichte von Freetrade.

Schwächen

Keine Desktop-Anwendung, Freetrade ist rein mobil, was Anleger frustriert, die Portfoliomanagement über einen Laptop bevorzugen. Die Forschungstools sind minimal: Kein integrierter Aktienfilter, kein Ertragskalender oder Drittanbieter-Analystenberichte. Das Aktienuniversum, obwohl breit gefächert, ist kleiner als bei DEGIRO oder Interactive Brokers für weniger übliche internationale Engagements. Der Kundensupport kann für Kunden der kostenlosen Stufe langsam sein, Freetrade bleibt auf das Vereinigte Königreich beschränkt, und seit der Übernahme durch die IG Group wurde keine internationale Expansion angekündigt.

Fazit

Freetrade ist die beste Wahl für Anleger im Vereinigten Königreich, die ein provisionsfreies ISA in Kombination mit einem SIPP in einer einfachen, sauberen mobilen Benutzeroberfläche suchen. Das Plus-Abonnement schaltet den SIPP zu Kosten frei, die typischerweise durch die Steuererleichterung mehr als gedeckt werden. Für Anleger, die Desktop-Zugang oder ein breiteres internationales Angebot möchten, sind Trading 212 oder DEGIRO umfassender. Für pure Einfachheit, Breite der Steuer-Wrapper und mobil-zentriertes Design steht Freetrade allein unter den provisionsfreien Brokern des Vereinigten Königreichs.