La combinaison ISA et SIPP

Le principal avantage différenciateur de Freetrade est de fournir à la fois un ISA Stocks & Shares et un Self-Invested Personal Pension (SIPP), sans frais de commission, dans une seule application. Regrouper ces deux catégories, sans frais annuels pour l'ISA et avec des contributions au SIPP bénéficiant d'un allègement fiscal automatique de base, est particulièrement utile pour les investisseurs britanniques à long terme. La plupart des courtiers sans commission offrent l'un ou l'autre, mais Freetrade propose les deux, ce qui peut être déterminant dans le processus de sélection.

Le SIPP est inclus dans l'abonnement Plus au coût de 9,99 £ par mois (119,88 £ par an). Sa rentabilité dépend du volume des contributions : l'allègement fiscal de 20 % doit dépasser le coût de l'abonnement. Par exemple, pour une contribution annuelle de 1 000 £, le gouvernement ajoute un allègement fiscal de 250 £, dépassant nettement les frais de 119,88 £.

La plateforme en pratique

Freetrade se concentre sur une approche mobile-first simple et épurée. L'application est conçue pour être intuitive, en éliminant les complexités inutiles offertes par d'autres plateformes. Cela présente un avantage pour les investisseurs qui souhaitent investir régulièrement dans des portefeuilles diversifiés d'ETFs sans trop s’investir dans l'analyse. Contrairement à Trading 212 qui propose un accès via ordinateur, Freetrade est exclusivement disponible sur iOS et Android. C'est une limite réelle pour les investisseurs qui préfèrent la gestion de portefeuille sur ordinateur.

Options des comptes et fonctionnalités

Freetrade propose trois niveaux de compte : Free, Standard (4,99 £/mois) et Plus (9,99 £/mois). Le niveau gratuit donne accès à un univers de titres triés sur le volet avec uniquement des ordres au marché. Le niveau Standard ajoute les ordres limités et l'accès complet à la gamme de titres. Le niveau Plus débloque le SIPP, des taux d'intérêt supérieurs sur les liquidités non investies et un support client prioritaire.

L'univers des titres couvrent les marchés britanniques, américains et européens, avec plusieurs milliers d'instruments, complétés par une large gamme d'ETFs. Bien que cet univers soit plus restreint que celui de DEGIRO ou Interactive Brokers, il reste suffisant pour construire des portefeuilles diversifiés basés sur les indices.

Structure des commissions et coûts implicites

Freetrade offre un trading sans commission sur toutes les actions et ETFs dans tous ses niveaux, sans frais annuels pour l'ISA. Les coûts récurrents concernent uniquement l'abonnement. Les transactions sur actions américaines incluent un spread de conversion FX implicite (environ 0,45 % pour le niveau gratuit, plus bas dans le niveau Plus), une dépense clairement annoncée par Freetrade.

Acquisition par IG Group en 2025 : impacts et continuité

En avril 2025, Freetrade a été acquis par IG Group. Pour les clients existants, les changements ont principalement concerné la structure de propriété sans altérer les comptes, l'application ou la régulation. L’acquisition n’impacte pas les holdings ISA ou SIPP, ni l’autorisation FCA.

Régulé par la FCA : une filiale d'IG Group depuis 2025

Freetrade est autorisé par la FCA (FRN 677382). Les actifs des clients sont détenus sur un compte ségrégué, hors bilan de Freetrade, et couverts par le FSCS jusqu'à 85 000 £. IG Group, la société mère cotée en bourse, renforce la transparence et la stabilité.

Ses limites

Absence d'application desktop, Freetrade reste exclusivement mobile, une contrainte réelle pour certains. Les outils de recherche sont basiques, sans filtres avancés, calendrier des résultats, ni analyses tierces. L'univers des titres est plus restreint que DEGIRO ou IB pour les niches internationales. En dépit de l'acquisition par IG, aucune expansion internationale n'a encore été annoncée.

Conclusion

Freetrade est un choix idéal pour les investisseurs britanniques recherchant un ISA sans frais et un SIPP accessible dans une interface mobile simple. L'abonnement Plus débloque des fonctionnalités rentables grâce aux économies d'impôts sur le SIPP. Les investisseurs cherchant des options desktop ou une meilleure couverture internationale devraient examiner Trading 212 ou DEGIRO. Pour ceux prioritaires sur simplicité et design mobile, Freetrade domine les courtiers britanniques sans commission.